Die gesetzliche Rente steht vor einer Herausforderung, die in ihrer Dringlichkeit nicht zu unterschätzen ist. Um den steigenden Anforderungen gerecht zu werden und den Lebensstandard im Alter zu sichern, ist eine umfassende Reform der privaten Altersvorsorge notwendig. Das Bundesfinanzministerium arbeitet intensiv an einer entsprechenden Gesetzesinitiative, die Ihnen als Privatkunden eine marktgerechte und flexible Lösung bieten soll. Staatssekretär Florian Toncar hat nun erste Details dieser vielversprechenden Reform, die als “private Aktienrente” bekannt ist, enthüllt.
Notwendigkeit einer strukturell einfachen Lösung
Die traditionelle gesetzliche Rente reicht zunehmend nicht mehr aus, um den Lebensstandard im Ruhestand zu sichern. Daher ist es essentiell, eine private Vorsorge zu schaffen, die nicht nur einfach strukturiert, sondern auch marktgerecht ausgestaltet ist. Ein solches Produkt muss den Bedürfnissen der Anleger – also Ihnen, den Steuerzahlern und Arbeitnehmern – entsprechen und gleichzeitig größtmögliche Flexibilität bieten. Eine unkomplizierte und effektive Lösung steht im Mittelpunkt der Bemühungen des Bundesfinanzministeriums.
Details der geplanten Reform
Altersvorsorgedepot ohne Garantie
Im Zentrum der Reform steht ein Altersvorsorgedepot ohne Garantie, das die Möglichkeit bietet, in renditeträchtigere Anlagen zu investieren und den Wettbewerb unter den Anbietern zu fördern. Diese Struktur soll es ermöglichen, dass Ihr Geld optimal für Sie arbeitet, indem es in verschiedene Anlageformen wie Anleihen, aktiv gemanagte Fonds oder ETFs investiert wird. Bedingung ist dabei, dass diese Anlagemöglichkeiten auch direkt von Ihnen erworben werden könnten.
Steuerliche Begünstigung und staatliche Förderung
Die geplanten Depots sollen steuerfrei und staatlich förderfähig sein, vorausgesetzt, sie erfüllen bestimmte Kriterien. Das Bundesfinanzministerium setzt dabei auf die bewährte Systematik der steuerlichen Förderung über Zulagen und Sonderausgabenabzug sowie die nachgelagerte Besteuerung in der Auszahlungsphase. Diese Struktur soll insbesondere unteren Einkommensgruppen, Berufseinsteigern und Eltern hohe Förderquoten ermöglichen.
Vielfalt der Produktanbieter
Die Führung der Depots soll nicht auf eine bestimmte Gruppe von Finanzdienstleistern beschränkt sein. Neben Vermögensverwaltern, Banken und Neo-Brokern sollen auch Lebensversicherer als Anbieter fungieren dürfen, wenn sie Fondspolicen ohne Garantie und mit Verrentungsoption anbieten. Dies bietet Ihnen als Anleger eine breite Auswahl an Produkten und Anbietern, die an Ihre individuellen Bedürfnisse angepasst werden können.
Anpassung bestehender Produkte
Bestehende Riester-Produkte sollen weiterhin genutzt werden können. Anbieter haben die Möglichkeit, ihre aktuellen Produkte anzupassen oder neue, innovative Lösungen zu entwickeln. Dies gewährleistet, dass bestehende Verträge nicht überflüssig werden und Sie als Kunde keine Nachteile erleiden.
Fazit: Flexibilität und Marktgerechtigkeit im Fokus
Die Reform der privaten Altersvorsorge durch die Einführung der “Aktienrente” stellt einen bedeutenden Schritt dar, um die Rentenlücke zu schließen und eine nachhaltige finanzielle Sicherheit im Alter zu gewährleisten. Mit einem strukturell einfachen, aber flexiblen und marktgerechten Produkt haben Sie als Anleger die Möglichkeit, von renditestarken Investitionen zu profitieren und gleichzeitig von staatlicher Förderung und steuerlichen Vorteilen Gebrauch zu machen.
Wir empfehlen Ihnen, die Entwicklungen aufmerksam zu verfolgen und sich frühzeitig mit den neuen Möglichkeiten auseinanderzusetzen, um optimal für Ihre Zukunft vorzusorgen. Für das Marktupdates am 09. Juli werden wir dieses Thema ebenfalls auf die Agenda nehmen.
